电子支付与电子银行《电子支付与电子银行》习题答案导读：《电子支付与电子银行》习题答案，旨在提高学生对电子支付这一新兴行业的 认识和思考，没有标准答案，红色字体为答案内容，第一章电子支付概述，1、银行卡根 据是否能透支，2、电子货币的职能有币，1、简述电子货币与传统货币的区别，电子货币 是不同发行主体自行开发设计、发行的产品，而传统货币则由中央银行或特定机构垄断发 行，中央银行承担其发行的成本与收益，发行机制由中央银行独立设计、管理和控制，而 电子货币所占空《电子支付与电子银行》习题答案注：每章节后的思考题是有难度的发散性的题目，旨在提高学生对电子支付这一新兴 行业的认识和思考，没有标准答案故不列在此红色字体为答案内容第一章电子支付概述一、 填空题1、 银行卡根据是否能透支，分为和2、 电子货币的职能有币二、 简答题1、 简述电子货币与传统货币的区别答：（1）发行机制不同电子货币是不同发行主体自行开发设计、发行的产品；而 传统货币则由中央银行或特定机构垄断发行，中央银行承担其发行的成本与收益，发行机 制由中央银行独立设计、管理和控制，并被强制接受、流通和使用2）所占用的空间 不同传统货币面值有限，大量的货币必然要占据较大的空间。
而电子货币所占空间非常 小，其体积几乎可以忽略不计，一张智能卡或一台计算机可以存储无限数额的电子货币3）传递方式不同传统货币需要持款人随身携带，大量的货币需要运钞车和保安人员 押送，运送时间长，传递数量和距离也十分有限；而电子货币利用网络和通信技术进行电 子化传递，传递的只是数字信息，不存在大量物理实物的转移，既打破了时空的界限，又 可以在极短的时间内把大量货币传送到有互联网的任何地方，既快捷又安全4）匿名 程度不同传统货币的匿名性比较强，这也是传统货币可以无限制流通的原因相比而 言，电子货币要么是完全匿名的，几乎不可能追踪到其使用者的个人信息，如现金类的电 子货币；要么是非匿名的，可以详细记录交易信息，甚至交易者的所有情况，如账户型的 电子货币2、 常见的电子支付工具有哪些？都有什么特点？答：（1）银行卡银行卡是商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算和存取 现金等功能的各类卡的统称，是一种支付结算工具2 ）电子现金电子现金是纸质现金的电子化，具有与纸质现金一样的优点随着电子商务的发展，电子 现金必将成为网络支付中的一种重要工具，特别是涉及个体的、小额网上消费的电子商务 活动3 ）电子钱包。
电子钱包是小额购物时常用的支付工具，就象我们日常生活中的 钱包中会放有现金、银行卡、身份证等物品一样，电子钱包把有关方便网上购物的信用卡 信息、钱包所有者的身份证明、地址、电子现金等信息集成在一个数据结构中，以备整体 调用并辅助客户取出其中的电子货币进行网络支付4 ）电子支票电子支票是客户向 收款人签发的、无条件的数字化支付指令电子支票是将传统支票的全部内容电子化和数 字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络（In ter net与计算机专用网）完成在客户 之间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递与处理，从而实现银行客户之间的资金 支付结算3、 简述电子支票的交易流程答：电子支票支付流程模拟传统纸质支票应用于在线支付，可以说是传统纸质支票支 付在网络的延伸其交易流程如下：（1）买卖双方决定用电子支票进行支付买卖双方 达成交易协议后，可选择电子支票支付方式买方首先必须在提供电子支票服务的银行注 册，注册时需要输入信用卡和银行账户信息以支持开设支票而卖方也必须能够接受并验 证电子支票2）买方签发电子支票买方用计算机在空白电子支票上填写相关信息， 包括出票日期、收款人信息、金额等，并用自己的私钥在电子支票上进行数字签名，用卖 方的公钥加密电子支票，然后用E-mail或其他电子方式向卖方传递支票。
3）卖方验证 支票卖方收到电子支票后，使用数字签名技术对电子支票进行背书，把经过背书的电子 支票传递给自己的开户银行4）清算如果交易的双方均在同一家银行开设账户，此 时双方的资金结算在该开户行内部直接转账完成如果交易双方在不同的银行开设账户， 此时所涉及的金融机构除了两家开户银行外，还包括票据交换所或清算所卖方开户银行 收到电子支票后，将其转发到票据交换所的资金清算系统，清算系统向买方开户行申请兑 换电子支票，并且将资金发送到卖方开户行，卖方开户行向卖方发送收款通知，将资金转 入卖方账户4、 电子支付系统依据参与主体不同，分为哪几类答：根据参与主体不同，分为银行之间的电子支付、银行与客户之间的电子支付、第三方与客户之间的电子支付第二章现代化支付清算系统一、填空题1、 银行电子化是指采用-技术、技术、技术等现代化技术手段，彻底改造银行业传统 的工作方式，实现银行业务处理自动化、银行服务电子化、银行管理信息化和银行决策科 学化，为国民经济各部门提供及时、准确的金融信息的全部活动过程2、 电子银行能够以更低的服务成本、更高的服务效率与更优的服务质量，为客户提 供任AAA式的全天候金融服务，AAA是指An ytime、Any where、An yhow。
3、 我国金融市场的核心支持系统是4、 中国现代化支付系统主要由和系统两个业务应用系统（BEPS）组成5、 全球最大的美元私营支付清算系统是6、SWIFT系统主要提供服务，专为其成员 金融机构传送同汇兑有关的各种信息成员行接收到这种信息后，将其传送到相应的资金 调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理二、简答题1、 我国银行电子化经历了哪几个阶段？各有什么特点？答：我国银行电子化的发展，从20世纪70年代开始至今不过将近四十年历程，但发 展速度较快目前一些大中城市的银行电子化建设已接近发达国家的水平在这四十年的 发展历程中经历了三个重要的、具有历史意义的发展阶段：计算机化阶段，网络化阶段和 电子银行阶段银行计算机化是以模拟手工，将传统产品电子化为主要特征；银行网络化 是以区域数据集中，业务分散处理，企业网互联为特点；电子银行则是以产品创新，流程 再造和个性化服务为主要特征2、 中国现代化支付系统在国民经济运行过程中起到了什么样的作用？答：（1）加快 资金周转，提高社会资金的使用效益大额支付系统，采取从发起行到接收行的全过程的 自动化处理，实行逐笔发送、实时清算通过支付系统处理的每笔支付业务不到60秒即可到账。
2）支撑多样化支付工具的 使用，满足各种社会经济活动的需要小额批量处理系统能够支撑各种贷记、借记支付业 务的快速处理，并能提供大业务量、低成本的服务，可以满足社会各种经济活动的需要3）培育公平竞争的环境，促进银行业整体服务水平的提高中国现代化支付系统，是 中国人民银行为金融机构提供的一个公共的支付清算服务平台，所有符合条件的银行及其 分支机构都可以参与到这个系统中，从而为各金融机构创造一个公平竞争的环境，推动各 银行的有序竞争，促进银行业整体服务水平的提高3、 我国央行第二代支付系统有哪些新增功能？答：（1）灵活支持多种接入方式、清算模式第一代支付系统以CCPC作为接入节 点第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算”2）全面的流动性风险管理功 能在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性 管理功能的基础上，新增大额清算排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆借、“一揽子” 流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性管理3 ）网银互联网银互 联系统为个人和单位用户提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，以及当下支付 系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能，为商业银行在电子 商务、跨行资金管理等方面提供创新服务奠定了有力基础。
4）支持外汇交易市场的 PVP （同步交收）结算第二代支付系统将与境内外币支付系统连接，支持人民币与外币 交易的PVP结算，提高了结算效率，降低了结算风险5）支持人民币跨境支付业务发 展为支持人民币跨境支付业务的资金结算，第二代支付系统设计相关功能，支持人民币 用于跨境支付以及境外支付的最终结算除以上功能及特点外，第二代支付系统还将具备健全的备份功能和强大的信息管理与 数据存储功能，建立高效的运行维护机制，进一步强化安全管理措施，并逐步实现支付报 文标准国际化第三章网上银行一、 填空题1、世界上第一家网上银行是国的导读：2、网上银行按照使用对象不同分为和;按照组，织架构不同分为纯网上银行和 传统银行的网上分支，1、谈谈纯网上银行和分支型网上银行各有什么优缺点？，答：（1）纯网上银行，纯网上银行的优势很明显：它可以树立自己的品牌，银行还可以向客 户提供更优惠的存贷款利率，但与传统银行相比，纯网上银行也存在一些难以克服的缺 点：纯网上银行无法收付现金，纯网上银行改变了以往银行保存交易记录的方式，纯网上 银行缺乏客户基础，2、网上银行按照使用对象不同分为和;按照组织架构不同分为纯网上银行和传统银行的网上分支。
二、 简答题1、谈谈纯网上银行和分支型网上银行各有什么优缺点？答：（1）纯网上银行纯网上银行的优势很明显：它可以树立自己的品牌，以极低 廉的交易费用实时处理各种交易，提供一系列的投资、抵押和保险综合业务由于客户服 务成本很低，银行还可以向客户提供更优惠的存贷款利率但与传统银行相比，纯网上银 行也存在一些难以克服的缺点：纯网上银行无法收付现金，加重了对第三方机构的依赖 性；纯网上银行改变了以往银行保存交易记录的方式，需要法律和客户方面的不断确认； 纯网上银行缺乏客户基础，需要培养新客户的信任度和忠诚度；另外，纯网上银行前期技 术的投入非常大2）传统银行的网上分支（分支型网上银行）分支型网上银行的优 势是显而易见的，它以传统母体银行为依托，有强大的资金来源和广泛的客户基础一方 面，采用这种模式的都是大银行，本身在客户群中有较好的信誉和较高的品牌效应；另一 方面，由于大银行所涉及的业务面比较广，能不断推出适合客户偏好的金融产品，有利于 吸引潜在客户，这些都使分支型网上银行在突破传统银行业务限制的基础上，开辟了获得 新的利润和客户的空间，推动了银行规模的增长，促进了银行整体效益的提高但是，分 支型网上银行的劣势也很明显：首先，这种模式会受到母体银行原有的体制框架、技术框 架的束缚；其次母体银行能否对网上银行保持一定的投入成为发展分支型网上银行的关 键，究竟是发展更多的传统业务还是发展电子业务成了决策的难题。
2、 与传统柜面业务相比，网上银行有哪些优势？答：与传统银行相比，网上银行有许多优势，主要体现在以下几个方面：（1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力2）无时空限制，有利于扩 大客户群体3 ）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务3、 什么是“银企互联”？与普通企业网上银行相比，“银企互联”有哪些优势？答：“银企互联”是指将企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统（以下统称企业资源规划系统）相联接，企业直接通过财务系统的界面就可 享受银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可由客户根据需要自行在其财务 系统中定制更多个性化功能银企互联”具有以下特征，即优势：1、账务信息银企同 步银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，解 决了长期困扰企业的银企账务信息不一致问题，为企业财务决策提供实时、准确、全面的 账务信息支持2、实现个性化服务企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提 供的“原子”交易进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银 行3、操作简易、提高效率企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录 入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续，使客户使 用起来更方便、更顺手。
4、 安全放心银企互联”除采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加 了“签名时间”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，从而可有效地防止黑客攻击、 指令重复提交第四章电话银行一、填空题1、 电话银行的发展经历了人工服务、语音服务、电话银行中心三个阶段2、 电话银行的服务方式包括自助语音服务和人工坐席服务3、 电话银行的外拨服务，从呼出模式上可以分为、、预测式呼出二、简答题1、 简述电话银行的特点答：（1）安全电话银行采用先进的计算机电话集成技术，所有的传输信息都是经 过加密的，安全可靠另外，与网上银行相比，电话银行不会受到病毒和木马的干扰2） 使用简单，操作便利电话银行将自动语音服务与人工接听服务有机地结合在一 起，客户通过电话键操作，方便地查询本人多个账户的情况，进行注册账户之间的资金划 转，可以向已注册的他人账户转账，还可以实现自助缴费、银证转账、外汇买卖、股票买卖等多种理财功能与网上银行、手机银行等电 子银行服务方式相比，电话银行对客户的要求更低3）服务形式多样，覆盖范围广 电话银行不受时间、空间限制，向客户提供一年365天每天24小时不间断的金融服务 大多数银行的电话银行提供语音自助服务、委托业务、外拨业务等多种服务形式。
2、 简述电话银行的功能答：（1）自助语音服务功能主要包括：账户查询、转账汇款、缴费支付、投资理 财等2）人工坐席服务功能人工坐席服务的基本功能包括以下几类：A：金融信息查 询和咨询服务；B：受理客户的表扬、建议、投诉；C：代理中间业务；D：营销服务3） 电话银行外拨服务电话银行外拨服务是商业银行为了进一步密切银行与客户的关 系，主动深入了解客户需求而推出的一项新业务电话银行外拨从渠道上可以分为自助语 音呼出、人工呼出；从呼出模式上可以分为预览式呼出、精确式呼出、预测式呼出3、 电话银行存在的风险及其解决方式？答：（1）电话银行的风险主要表现在以下几个方面：A：在公话中使用电话银行服务系统，留下客户账户资料，给不法分子以可乘之机；B：不法分子通过书信、手机短信告知客户中了大奖，当客户打电话核实时，不法分子以 便于存入资金和填写获奖人的资料为由，要求客户告知银行卡账号、生日、家庭电话、结 婚纪念日等个人基本资料（因为许多人将生日、电话号码、结婚纪念日作为银行卡的密 码），套取密码；C： 3、不法分子以做生意验资为名，在电话里骗取外地持卡人的身份证 号码、卡号和密码，然后冒领存款；D： —些不法分子冒充银行人员打电话给客户，套取 银行账户信息。
2）电话银行风险的防范A：银行方面的防范银监会在《关于商业银行电话银行业务风险提示的通知》中对商业银行提出了几项要 求：各商业银行应向客户开展各种形式的电话银行风险教育和安全提示，明示电话银行业 务操作应注意的各类安全事项，培养客户密码设置意识；商业银行应积极开展电话银行转 账功能风险评估和分类，依据收款账户的潜在风险高低，相应设置不同的转账额度和次数限制对受益方不明确、资金难以追索的收款 账户，应审慎或不提供电话银行转账服务；对应用银行卡卡号和密码相组合完成登录的电 话银行业务，银行应在客户使用潜在风险较高的转账功能时，增加其他身份信息检验要 求，如银行卡CVV码、身份证信息或其他预注册信息等；对于异常交易银行应建立电话银 行异常交易监测预警机制针对小额、多笔、连续交易行为建立有效的后台监控预警体 系，防范不法分子利用电话银行功能进行小额、多笔、重复非法转账B：客户方面的防范尽量避免在可以查询到输入号码的电话机上进行电话银行操作，使用电话银行后，一 定要记得删除通话记录用户在电话键盘上输入的卡号、密码，会被电话完整记录下来， 如不及时删除，就可能被他人利用；在进行电话银行交易类操作时，避免使用免提电话， 以防他人偷听；不要使用经其他号码连接后的“电话银行服务”。
目前国内电话银行服务主 要有两类：一种是各家银行使用的全行统一客户服务电话；另一种是当地分支机构或营业 网点正式公布的可供客户咨询、办理有关业务的电话号码不要使用经其他号码连接后的 “电话银行服务”；在设置电话银行密码时，不要使用过于简单的数字，不要使用自己的出 生日期、电话号码等容易被人猜中的数字作为密码，可以考虑分开设置查询密码和交易密 码，并定期进行修改；不要理会一些无缘无故的中奖喜讯，如果是因好奇与对方通话了， 要切记严防死守银行账户资料，绝不泄露第五章手机银行一、 填空题1、 按照业务功能不同，手机银行分为型、型手机银行；根据手机银行所采用的技术 方式不同，手机银行分为STK手机银行、SMS手机银行、WAP手机银行、KJAVA手机 银行、BREW手机银行等2、 WAP手机银行的功能有、、、、用卡服务等3、 WAP手机银行的费用包括、、三项二、 简答题1、“移动支付”、“手机支付”、“手机银行”有什么区别和联系？导读：答：移动支付、手机支付、手机银行是三个相互区别的不同概念，移动支付 (mobilepayme nt,MP)就是交易双方使用移动设备转移货币价值，手机支付是移动支付 的一种形式，是指手机用户使用其手机对所消费的商品与服务进行账务支付，手机银行是 指银行利用手机这一终端为客户提供服务，手机银行与手机支付的概念有交叉，手机支付 可能与银行没有关系，但当客户利用手机银行支付账款时，这种手机银行业务也是一种手 机支答：移动支付、手机支付、手机银行是三个相互区别的不同概念。
移动支付（mobile payment, MP）就是交易双方使用移动设备转移货币价值以清偿获得商品或服务的债务 其中“移动设备”包括手机、PDA、移动PC等手机支付是移动支付的一种形式，是指手 机用户使用其手机对所消费的商品与服务进行账务支付手机银行是指银行利用手机这一 终端为客户提供服务，手机银行与手机支付的概念有交叉手机支付可能与银行没有关 系，但当客户利用手机银行支付账款时，这种手机银行业务也是一种手机支付可以这样 理解：手机银行是利用移动网络与移动通信技术实现银行与手机的连接，通过手机界面操 作或者发送短信完成各种金融服务的一种电子银行创新业务产品2、比较STK、SMS、WAP、BREW等不同技术方式的手机银行，谈谈它们各有什么 优缺点？答：（1） STK手机银行STK卡与SIM卡一样，都能够在普通手机上使用，但是 STK卡具有较高的存储量，能够运行软件，且STK卡本身有比较完善的身份认证机制， 能够有效保证交易安全与其他类型的手机银行相比，STK手机银行申办所带来的换卡麻 烦与成本阻碍了其市场的拓展客户要享受手机银行的服务必须另外花钱换STK卡，这需 要向电信部门提出申请，并在银行办理相关的手续。
另外，每张STK卡只能使用一家银行 的手机银行服务，对于用户来说，除了代交、代付及信息查询之外，难以实现不同银行账 户之间的转账除此以外，各家银行发行的STK卡彼此之间难以兼容，低通用性又成为该 类手机银行的一大缺陷2） SMS手机银行SMS手机银行的优势是显而易见的：所有的手机都支持短消息，大多数人都会用短消 息，因此，这类业务对硬件的要求非常低，目标客户范围非常广，市场的拓展相对容易 但是SMS手机银行也有不足之处首先，业务的实现方式比较原始，客户需记忆和输入 一大串特定的字符，对于复杂业务短信输入不方便；其次，客户与银行的交互性较弱；第 三，由于短信内容为明码传输，不能出现客户密码等要素，因此业务的种类和范围受到限 制；最后，由于短信内容会在手机里和移动运营商的服务器里留下痕迹，因此，安全级别 较低3） WAP手机银行WAP方式的优势在于：第一，银行的开发量很小，仅需在网上银行的基础上开发WML的版本即可；第二，字符内容浏览，实时交易；第三，GPRS的出现，改 善了浏览速度其局限在于：第一，客户需要有WAP手机；第二，只能处理文字，可交 互性差，界面简单4） BREW手机银行BREW （Bi nary Run time En vir onment for Wireless,无线二进制运行环境）是一种基 于CDMA网络的技术。
用户可以通过下载应用软件到手机上运行，从而实现各种功能 BREW位于芯片软件系统层和应用软件层之间，提供了通用的中间件，直接集成在芯片 上，不必通过中间代码就可以直接执行，在整个系统中仅需约150K的存储容量就像可 以在Windows中添加、删除程序一样，用户可以通过手机下载各种软件实现手机的个性 化，运营商也可以通过无线方式为用户下载、升级或回收软件BREW支持各种加密算 法，开发商只需直接通过API接口调用对称加密算法RC4,非对称算法RSA，SSL算 法，HASH函数等基本函数，不用再次开发BREW方式的优缺点同KJAVA类似，但目 前在安全性和终端表现的一致性上要优于KJAVA方式，不过，BREW是高通公司的专利 技术，开放性不如KJAVA3、客户使用手机银行时，如何保证账户资金的安全？答：（1）妥善保管好手机和密码2）设置合理的转账支付限额3）开通及时 短信通知服务4）提高警惕谨防欺诈要提防虚假WAP网址和网络钓鱼5）关注手机的安全性第六章银行自助渠道服务一、 填空题1、ATM根据安装方式不同分为和2、请列举你知道的自助渠道服务设备金库、存折 补登机、外币兑换机3、自助渠道服务的特点包括、提民化的金融服务、交易与行销并重、扩大客户范 围。
二、 简答题1、自助渠道服务的优势有哪些？答：（1）自助渠道服务是独有的人机交互的服务随着银行客户的金融服务意识不断增强，对银行的服务时间、服务功能等提出了更高的要求，自助银行能够满 足客户这方面的需求变化特别是人机交互的服务形式，缩短了银行与客户间的距离，为 客户提供了个性化的服务2）降低银行的经营成本，提高银行的核心竞争力随着我国金融业改革的不断深 入，银行间的竞争日趋激烈，提高银行核心竞争力的手段之一就是降低每笔业务的交易成 本据测算，传统银行开设一个营业网点需要投入人民币大约350万元，而且传统银行的 经营成本占其营业收入的比重高达60%，而自助银行的经营成本只相当于经营收入的 20%银行不必再通过增设营业网点的方式来实现经营覆盖区域的扩张，从而减少人力、 物力、财力方面的支出自助银行不需要实体网点，仅需要很少的机具设备，分流柜面业 务和节约成本效果非常明显，能够降低银行的经营成本3）自助渠道服务加快银行客户的资金周转速度由于客户不必要再跑到银行的网 点去办理资金划转手续，只要通过客户自己身边的自助银行就可以完成查询、转账等功 能，使远隔千里的两地客户之间瞬间就可完成转账这样，使客户资金周转速度大大加 快，提高了资金使用效益。
2、 ATM机的功能有哪些？答：交易查询、存取款、修改密码、转账、缴费、信息发布和产品营销等3、 我国ATM机的发展所面临问题有哪些？答：尽管近年来我国ATM的发展速度非常之快，但在发展过程中也存在一些问题， 主要表现在：（1）考虑到人口因素，我国ATM数量明显不足从每百万人口拥有ATM 的数量看，截止2010年底，我国每百万人拥有ATM约220台，低于世界百万人口拥有 315台ATM的水平，更远远低于美国和日本等发达国家与地区每百万人口拥有超过1250 台ATM的水平截止2010年底，我国每台ATM对应的银行卡数量高达8913张，远高 于每台ATM支持4000张银行卡的国际标准配置水平，而早在2007年底，法国、德国每 台ATM对应的银行卡数量分别只有1906张、1741张这也反映出我国ATM保有量远远 落后于银行卡的发展2）从地域上看，我国ATM布放极不平衡在经济繁华的大城 市，ATM机随处可见，而在一些偏远农村地区，几乎无法找到它的身影3）功能单 一目前我国大数数ATM只能提供存款、取款和余额查询等较简单的金融服务，业务创 新做得不够4）未建立ATM应急处置方案，相关管理办法有待更新。
第七章第三方支付一、 填空题1、 根据支付渠道不同，第三方支付分为、和第三方电话支付三类2、 根据业务模式不同，第三方支付分为、及特殊的第三方支付一银联电子支付3、 根据是否依托于电子商务网站，第三方支付分为和独立的第三方支付二、 简答题1、谈谈第三方支付在电子商务交易过程中起到了什么样的作用？答：第三方支付的作用包括以下几个方面：（1）由于第三方支付服务商的存在，银 行降低了发展商户和收单成本；商家也减少了与多家银行网关连接的开发费用和系统开 销2）第三方支付服务商提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到 一个界面上，负责交易结算和与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利3）提供信 用担保的第三方服务商利用自身信用提供交易担保，有效地解决了“拿钱不给货、拿货不给 钱”的问题，降低了商品交易中的风险，提高了电子商务网站交易的成功率，促进了电子商 务交易量的增长2、网关型第三方支付与账户型第三方支付有什么区别？为什么说账户型模式是第三 方支付发展的主要方向？导读：账户型支付平台为电子商务交易的双方提供了信用保障，普遍实现了通过电子 签名等手段来保障账户资金安全，账户型第三方支付模式是第三方支付企业未来发展的主 要方向，国内账户型第三方支付平台的典型代表是支付宝和财付通，3、独立的第三方支 付平台与非独立的第三方支付平台各有什么优、劣势？答：独立的第三，由第三方投资机 构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务的共享平台，这类平台仅仅提供支 付产品和支付系统账户型支付平台为电子商务交易的双方提供了信用保障，而且安全措施 也更加严密，普遍实现了通过电子签名等手段来保障账户资金安全。
因此，账户型第三方 支付模式是第三方支付企业未来发展的主要方向国内账户型第三方支付平台的典型代表 是支付宝和财付通3、独立的第三方支付平台与非独立的第三方支付平台各有什么优、 劣势？答：独立的第三方支付平台是指完全独立于电子商务网站，由第三方投资机构为网 上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务的共享平台这类平台仅仅提供支付产品 和支付系统解决方案，平台前端联系着各种支付方法供网上商户和消费者进行选择，同时 平台后端连接着众多的银行由平台负责与各银行之间的账务清算，同时提供商户的订单 管理及账户查询等功能非独立的第三方支付机构的特点如下:盈利方式包括年费加手续 费；客户群体面向BtoC、CtoC市场，向个人或中小型电子商务网站提供在线支付服务； 其优势在于自身是经营电子商务的企业，所以充分了解客户的支付需求，但由于依附于自 身的电子商务企业，发展行业受限；同时因为服务于所隶属的电子商务网站，又要服务于 竞争对手（其他的电子商务网站），所以会引起其他电子商务企业的质疑4、画图说明支付宝 的交易流程第八章电子支付的风险及安全管理一、 填空题1、 电子支付风险管理的步骤包括、、2、 解决电子支付系统的安全问题，可以采用等措施；为了加强数据的保密性，可采 用加密技术；为了保证数据的真实性、完整性，可采用数字摘要和数字签名技术；为了能 够识别交易各方的身份，可使用数字证书。
3、 防火墙有三种基本类型，分别是、、和控防火墙二、 简答题1、 电子支付所涉及的风险与一般的金融风险有什么不同？请举例说明答：电子支 付的风险是指在电子支付过程中，发生某种损失的可能性由于电子支付是现代高新技术 的产物，所以电子支付的风险在传统金融风险的基础上有了新的特征：传统的支付方式只 涉及交易双方和银行，而电子支付涉及的主体除此以外，还包括认证中心、第三方支付 等另外，电子支付的风险可能是因一些新技术的应用而引起，这类风险需要有更专业的 人去监测、防范电子商务打破了时间和空间的限制，不同地域的人都可以在网上交易， 而且支付工具的使用也非常丰富，我国很多B2C、C2C网站都支持VISA、Marstercard等 国际信用卡因此，国际金融市场的风险会随互联网传播，而当一国发生支付风险时，也 会给国际金融秩序带来负面影响2、 电子支付的操作风险包含哪些方面？请举例说明答：（1）来自于系统内部人员的操作风险2）来自客户的操作风险3）系统 外部人员的恶意操作风险如电子扒手、网上诈骗、网上黑客攻击、电脑病毒破坏、信息 污染等3、 对称密钥加密技术和非对称密钥加密技术各有什么优缺点？答：对称加密的优点是加密速度快，适合于对大量数据进行加密。
但密钥管理困难， 在加密和解密过程中，交易双方必须使用同一把密钥，为了保证信息安全，就必须保证密 钥的保密性，一旦密钥泄密，发送方和接收方就必须使用新的密钥另外，对称密钥加密 技术很难适应当前互联网的环境由于交易者往往要同多个贸易伙伴合作，就必须维护多 把专用密钥，以维持与各个贸易伙伴的关系这就进一步加大了私有密钥的保管难度用非对称密钥交换信息时，发送方用接收方的公开密钥对信息加密，接收方只能用其 私人密钥解密他们之间可以在无保障的公开网络中传送消息，而不用担心消息被别人窃 取非对称密钥技术的安全性较对称密钥技术好，但由于其密钥位数较大，相对于后者运 算速度要慢得多。
