单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,为未来做准备的最好方式是筹划它，理财不仅是筹划未来，更重要的是购买未来——博多·舍费尔,,,理财规划,的,的总体目,标,标,财务安全,财务自由,财务安全,定,定义:指,个,个人与家,庭,庭对自己,的,的财务现,状,状有充分,的,的信心，,认,认为现有,的,的财富足,以,以应对未,来,来的财务,支,支出和其,他,他生活目,标,标的实现,，,，不会有,太,太大的财,务,务危机财务安全,主,主要有以,下,下内容：,1.是否,有,有稳定、,充,充足的收,入,入,2.个人,是,是否有发,展,展的潜力,3.是否,有,有充足的,现,现金准备,4.是否,有,有适当的,住,住房,5.是否,购,购买了适,当,当的财产,和,和人身保,险,险,6.是否,有,有恰当、,收,收益稳定,的,的投资,7.是否享受,社,社会保障,8.是否有额,外,外的养老保障,计,计划,,,,财务自由定义,：,：是指个人家,庭,庭的收入主要,来,来源于主动投,资,资而不是被动,工,工作。
主要体现在投,资,资收入可以完,全,全覆盖个人或,家,家庭发生的各,项,项支出，个人,从,从被迫工作的,压,压力中解放出,来,来，已有财富,成,成为创造更多,财,财富的工具,,,财务规划的六,大,大原则,一、整体规划,整体规划原则,既,既包含规划思,想,想的整体性，,也,也包含理财方,案,案的整体性,理财方案通常,不,不会是一个单,一,一性规划，而,是,是包括现金规,划,划、投资规划,、,、税收规划、,退,退休规划、风,险,险管理以及遗,产,产规划等单项,划,划在内的综合,性,性规划二、提早规划,提早规划一方,面,面可以尽量利,用,用复利的“钱,生,生钱”的功效,，,，另一方面由,于,于准备期长，,可,可以减轻各期,的,的经济压力三、现金保障,优,优先,这是理财规划,师,师进行任何规,划,划前应首先考,虑,虑和重点安排,的,的，只有建立,了,了完备的现金,保,保障，才能考,虑,虑将客户家庭,的,的其他资产进,行,行专项安排一般来讲，家,庭,庭需建立的现,金,金储备要包括,日,日常生活覆盖,储,储备和意外现,金,金储备四、风险管理,优,优于追求利益,理财规划旨在,通,通过 财务安,排,排和合理运作,来,来实现个人、,家,家庭或企业财,富,富的保值增值,，,，最终使生活,更,更加舒适快乐,。
五.、消费、,投,投资与收入相,匹,匹配,理财规划应该,正,正确处理消费,、,、资本投入与,收,收入之间的矛,盾,盾，形成资产,的,的动态平衡，,确,确保在投资前,达,达到预期目的,的,的同时保证生,活,活质量的提高,,,,六、家庭类型,与,与理财策略相,匹,匹配 青年家,庭,庭的风险承受,能,能力比较高，,理,理财规划的核,心,心策略为进攻,型,型,中家庭的风险,承,承受能力中等,，,，理财规划的,核,核心策略为攻,守,守兼备型,老年家庭的风,险,险承受能力比,较,较低，理财规,划,划核心策略为,防,防守型,,,,生命周期理论,理财规划必须,是,是一个个性的,服,服务，但并不,意,意味着个性化,的,的差异，我们,会,会认为客户状,况,况无规律可循,透过诸多个性,化,化的差异，我,们,们会发现客户,特,特征也存在着,很,很多共同的地,方,方，其中最重,要,要的是生命周,期,期现象,,,家庭模型,基本的家庭模,型,型有三种：青,年,年家庭、中年,家,家庭和老年家,庭,庭,家庭收入主导,者,者的生理年龄,在,在35周岁以,下,下的家庭为青,年,年家庭，55,周,周岁以上的为,老,老年家庭，介,于,于这两个界限,之,之间的为中年,家,家庭。
理财规划的主,要,要内容,一、现金规划,现金规划在整,个,个理财规划中,居,居于非常重要,的,的地位，核心,是,是建立应急基,金,金，保障个人,和,和家庭生活质,量,量和状态的持,续,续性稳定二、消费支出,规,规划,消费支出规划,这,这要是基于一,定,定的财务资源,下,下，对家庭消,费,费水平和消费,结,结构进行规划,，,，以达到适度,消,消费，稳步提,高,高生活质量的,目,目标三、教育规划,是指在收集客,户,户的教育需求,分,分析信息、分,析,析教育费用的,变,变动趋势并估,算,算教育费用的,基,基础上，为客,户,户选择适当的,教,教育费用准备,方,方式及工具，,制,制定并根据因,素,素变化强调教,育,育规划方案四、风险管理,与,与保险规划,风险管理与保,险,险规划则是指,经,经济单位通过,对,对风险的识别,、,、衡量和评估,，,，优化组合各,种,种风险管理技,术,术，尽量减少,成,成本去争取最,大,大安全保障和,经,经济利益的行,为,为五、税收筹划,个人税收规划,是,是指在纳税行,为,为发生前，在,法,法律允许的范,围,围内，通过理,财,财等经济活动,的,的筹划和安排,，,，利用税法提,供,供的优惠和差,别,别待遇，减轻,税,税负，达到税,后,后利益最大化,的,的过程。
六、投资规划,投资规划是根,据,据客户投资理,财,财目标和风险,承,承受能力，为,客,客户指定合理,的,的资产配置方,案,案，构建投资,组,组合来帮助实,现,现理财目标的,过,过程七、退休养老,规,规划,合理而有效的,退,退休养老规划,不,不但可以满足,退,退休后漫长生,活,活的需求，保,障,障自己的生活,品,品质，抵御通,货,货膨胀的影响,，,，而且可以显,著,著提高个人的,净,净财富八、财产分配,与,与传承规划,财产分配规划,是,是为了家庭财,产,产在家庭成员,之,之间进行合理,而,而指定的财务,规,规划财产传承规划,是,是指当事人在,其,其健在时通过,选,选择遗产管理,工,工具和制定遗,产,产分配方案，,将,将各种资产或,负,负债进行安排,，,，确保自己去,世,世或丧失行为,能,能力时能够实,现,现家庭资产的,传,传承或安全让,渡,渡等特定目标,理财规划的流,程,程,第一步：建立,客,客户关系,作为理财规划,整,整个工作流程,的,的第一个环节,，,，建立客户管,理,理成功与否症,结,结决定了理财,规,规划业务是否,可,可以得到开展,第二步：收集,客,客户信息,收集、整理和,分,分析客户的财,务,务信息和与理,财,财有关的非财,务,务信息，是制,定,定理财方案的,关,关键一步。
第三步：分析,客,客户财务状况,对客户现行财,务,务状况的分析,主,主要包括：客,户,户家庭资产负,债,债表分析、客,户,户家庭现金流,量,量表分析以及,财,财务比率分析,等,等第四步：制定,理,理财方案,在进行理财规,划,划时，要综合,考,考虑每一项具,体,体内容的规划,，,，运用掌握的,专,专业知识，结,合,合客户的实际,情,情况，最后形,成,成整体的理财,方,方案第五步：执行,理,理财方案,为了确保理财,计,计划的执行效,果,果，理财规划,应,应遵循三个原,则,则：准确性、,有,有效性、及时,性,性第六步：持续,理,理财服务,理财规划并不,是,是一次性完成,的,的，因为未来,的,的预估不可能,完,完全准确，客,观,观环境会不断,发,发生变化，客,户,户的个人经济,条,条件、理财目,标,标也会发生变,动,动理财规划案例,,,大丰收系列,“大丰收系列,”,”是一种超短,期,期人民币理财,产,产品该产品具有以,下,下三个特点：,一是“灵通快,线,线”主要投资,于,于国债等低风,险,险产品，本金,安,安全性高,二是流动性强,，,，在交易时间,内,内随买随卖，,卖,卖出产品后资,金,金瞬时到账，,便,便于您资金周,转,转,三是预期收益,较,较高，无交易,费,费用，收益免,税,税。
利添利”账户,理,理财业务,,“,利添利”账户理财业,务,务是通过将客,户,户的活期储蓄,存,存款与货币市,场,场、短债等低,风,风险基金联接,，,，为客户进行,有,有效的现金管,理,理和投资管理,工行“存贷通,”,”,“存贷通”是一种将客,户,户个人贷款与,存,存款相结合，,以,以同一客户名,下,下的存款抵扣,贷,贷款，为其提,供,供增值收益的,理,理财产品账户内存款达,到,到一定数量以,上,上按固定比例,或,或分段累进抵,扣,扣贷款本金，,以,以该抵扣额计,算,算的贷款利息,作,作为客户利息,减,减免的增值收,益,益既能满足,客,客户“购房置,业,业”的需求，,又,又能保持客户,资,资金流动性，,还,还能获取“高,利,利息”收入，,可,可谓是“一举,三,三得”网上银行,,,基金定投智能,版,版,它是一种升级,版,版的基金定投,，,，是对现有普,通,通基金定投产,品,品的升级：客,户,户可以每月固,定,定日期、固定,金,金额进行定投,，,，也可以每月,固,固定日期并根,据,据证券市场指,数,数的走势进行,不,不固定金额定,投,投具备以下优势,：,：,灵活调配投资,金,金额，股指升,高,高了，投资金,额,额自动减少一,点,点；股指降低,了,了，投资金额,自,自动增加一点,。
通过这样的,方,方式进一步降,低,低定投申购成,本,本黄金积存,工行“黄金积,存,存”是工行借,鉴,鉴国际先进的,黄,黄金投资理念,，,，自主开发的,一,一款产品，投,资,资者可在一定,的,的投资期间内,，,，定期申购工,行,行“如意金”,的,的一个实物金,条,条投资品种该产品服务渠,道,道为柜面、网,上,上银行、电话,银,银行、,WAP,手机银行，具,有,有以下特点和,优,优势：,投资门槛更低,；,；,投资方式灵活,；,；,交易时间长,,,财富中心,工行财富中心,是,是工行集中优,势,势资源，专为,金,金融资产达到100万元以,上,上的核心客户,打,打造的个性化,、,、全方位、专,家,家级服务财,富,富中心理财师,将,将根据客户实,际,际情况和市场,状,状况，为财富,客,客户提供全面,的,的银行、保险,和,和投资理财产,品,品及相关服务,，,，协助客户实,现,现资产保值增,值,值工行VIP客,户,户,1. 专属的,服,服务通道,2. 专属的,服,服务区域,3. 专属的,服,服务,4. 专属的,产,产品,5. 专属的,优,优惠,,,理财规划在实,际,际银行中的应,用,用,A.产品平台,的,的优势,B.客户现实,的,的需要,C.理想与现,实,实的冲突,问题的关键不,是,是有无客户有,无,无产品，关键,是,是有无方法来,吸,吸引,,,建立实战式规,划,划话术能力,1.要具备有,效,效的吸引力,2.要能够帮,助,助客户发现与,确,确认问题,3.要简单易,学,学且能迅速切,入,入主题,4.要有清晰,的,的个人定位,,,,您有无法律性,资,资产吗？,一天的存款也,能,能享受一年的,定,定期利率,贷款也可以打,对,对折,如果我们知道,我,我们的孩子是,败,败家子的话，,是,是赚更多的钱,重,重要还是教育,好,好孩子重要？,多赚,5,万会更快乐吗,少,少赚,5,万会更痛苦吗,？,？,失去今天的,500,万又会怎么样,？,？,能赚多少是您,擅,擅长的，能有,多,多少是我擅长,的,的,您是要惊心动,魄,魄的过程还是,落,落袋为安的利,润,润,保险是骗人的,,,昨天今天明天,男人女人分工,金钱与财富的,区,区别,资产姓什么,理财的两部分,理财的三个目,标,标,资金的三性,72,法则的原理,三倍利润的债,券,券,,,,,训练中关注的,要,要点,关于通货膨胀,1.通货膨胀30年的表,2.通货膨胀,的,的实质,3.分红保险10年的红利,对,对比,4.国寿投资,场,场景式描述,5.佐证类资,料,料,,,,关于保险的分,类,类与控制,1.保险分两,类,类：保障型保,险,险，投资型保,险,险,2.清晰的保,单,单法律关系,3.财产传承,的,的问题,4. 法律知,识,识的建立,,,,银储、银保、,商,商保的区别,保底保利保全,,,,能控制能流动,能,能得到,,,,关于核心引导,型,型话术,,,,现金流管理（,信,信用卡）贷款,管,管理,婚姻与继承管,理,理,资产保全与资,产,产分配管理,,,资产,负债,现金,,,婚姻,子女,继承,,,投资,保全,流动,,,所谓专业是知,识,识与技能的完,美,美结合,所谓专业，有,着,着扎实的底蕴,，,，娴熟的实操,技,技能，广泛的,专,专业人脉，最,新,新的咨询,所谓专业，是,不,不断的成长，,及,及其的用心，,专,专注的思考,,,,演讲完毕，谢,谢,谢观看！,。
