河北中科智担保投资有限公司可行性报告 [机密]合 资 经 营河北中科智担保投资有限公司项目可行性研究报告河北中科智担保投资有限公司筹备组二○○五年十月29目录第一章 项目概述 2一、项目简介 2二、项目背景简介 2三、项目经营目标 6四、项目综合评价 6第二章 河北担保市场供需预测 7一、河北民营经济在全省占有重要地位 7二、资金短缺，融资难、担保难是影响民营企业健康发展的关键 8三、担保机构运营空间大 10四、担保有效供给严重不足 11五、政府对担保机构扶持力度大 12六、个人金融服务、履约担保等创新业务空间巨大 13第三章 河北中科智的竞争比较优势 15一、团队丰富的经验优势 15二、银行关系优势 16三、优质客户优势 17四、集团背景优势 18五、与同业友好合作优势 18第四章 项目经营管理方案 19一、经营理念与业务目标 19二、不断创新的服务与产品 20三、完善的公司治理结构 21四、科学的业务管理 21五、发展战略 22第五章 项目实施计划 22第六章 经济效益评价 23一、收入预测 23二、成本估算 25三、综合效益分析 25第七章 结 论 27附件1：河北中小企业信用担保中心简介 28附件2：保定高新开发区发展公司 28 第一章 项目概述一、项目简介1. 项目名称：合资成立“河北中科智担保投资有限公司”（以下简称“河北中科智”或“河北公司”）2. 项目总投资金额：一亿元人民币（约1250万美元）3. 项目注册地址：河北省石家庄市4. 项目产品方案：企业融资担保、个人金融担保服务、履约业务担保、资产管理以及担保融资服务5. 合资公司股权结构出资额股权比出资方式中国中科智集团7500万元75%现金河北省人民政府 河北省人民政府的2000万股权由其指定的企业代持入股。
2000万元20%人民币现金保定高开区发展公司 股东背景资料本文参件附件500万元5%人民币现金合 计10000万元100%二、项目背景简介1.河北省地处中国三大中心经济区域之一的环渤海经济圈中的核心，属于公司既定市场/区域扩张战略——“鼎立华夏，重点发展珠江三角、长江三角、环渤海经济圈”的发展战略中必须覆盖的中心市场之一从地理位置上分析，河北省在中国的地理位置十分重要，它地处全国政治、经济、文化中心——首都北京市的周围，也包围着天津直辖市，紧傍渤海，南部接山东、河南两省，西与山西省为邻，北部与内蒙古自治区交界，东北部与辽宁接壤总面积187693平方公里河北省有11个设区市、23个县级市、115个县（含6个自治县）、35个市辖区，全省总人口达到6808.75万人从经济市场的角度分析，河北省是中国第五大经济强省 浙江、江苏、山东、广东及河北为中国经济五强2004年全省生产总值达到 8836.9亿元，比上年增长 12.9%，今年1至9月，经济总量为7492.8亿元，比上年同期增长13.1%，是1998年以来同期最高增幅2004年人均GDP达到13017元，比上年增长12.2%已经形成化工(医药)、冶金、建材、机械、食品五大支柱产业。
河北与北京、天津共同构成的京津冀经济区内拥有近 1.2 亿消费群体，市场容量占全国大陆总量的10% 以上，是全国市场容量最大的地区之一此外，河北是华东、华南和西南等区域连接“三北”(东北、西北、华北)地区的枢纽地带和商品流通的中转站，也是“三北”地区的重要出海通道，拥有全国第二发达、繁忙的高速交通网，自古以来河北就是中国北方重要的商品集散地在中国经济总量中，长江三角洲占到17％，珠三角占9％，而京津冀地区占8％以京津冀为核心的环渤海经济圈是继长三角、珠三角之后，中国经济增长的“第三极”伴随着国家“十一五”计划及“奥运经济”的实施，北京正在增强金融中心和科技创新功能，发展以现代制造业为主的“总部经济”，天津正在努力发展物流功能和制造基地功能，发展有优势的通信产业京津产业结构的调整与升级，伴随着将其他传统产业向河北省“后花园”转移河北省利用这个机会也加快自身的产业升级，着重发展有比较优势的生态农业、出口型创汇企业，医药、纺织、石油、石化与海洋化工、钢铁、机械制造、电子等行业，为京津特色经济发展提供产业基础保障，如果失去了河北省的支持和保障作用，京津的经济发展就丧失了根基这种互补、互助的融合，真正实现了京津冀经济“唇齿相依”、经济“一体化”，也为河北在环渤海经济圈中发挥枢纽作用起到扶植和带动作用。
可以预计，国家在“十一五”计划中将给予河北省更多的宽松政策及支持力量，从而带动环渤海经济圈成为继珠江三角、长江三角后的中国经济第三极的腾飞石家庄市地处华北平原中南部，河北省省会，北靠北京和天津，东临渤海和华北油田，西依太行山脉并与全国煤炭基地山西省毗邻，总面积1.58万平方公里，总人口920万，是河北省经济、文化、政治、金融中心这里有雄厚的经济基础和相对发达的金融环境，是华北地区重要的经济中心，其石家庄国家高新技术产业开发区内，医药、纺织、轻工等行业在全国处于领先地位为此，公司对河北市场的考察与了解，已通过具体担保项目的运作 集团公司历史上的第一笔再担保业务，即是于2003年11月，在河北与河北经济技术投资担保有限公司联合完成的，该项目已经于2004年5月顺利结保进行了三年多的时间，总体的结论是：河北商业担保市场潜力巨大，极具投资价值2.与河北省政府联合投资的洽谈背景河北省政府为了改善全省中小企业投融资环境，早在1999年启动了融资担保体系建设，截至2004年底，已在全省推动建立了近200个专业担保机构，其中，省市县国有资本独资、参股担保机构占全省担保机构总数的73％，占注册资本的34.5％；5年来，全省担保机构开展担保业务共1747笔，累计担保总额19.3亿元，平均年担保额不到4亿元，尽管对解决河北省中小企业融资难问题发挥了一定作用，但远远无法满足中小企业的融资需求。
为了进一步解决这个问题，河北省政府决定着重引进国内先进担保机构开拓河北的担保市场、引导河北担保机构的规范运作2003年开始主动与公司寻求合作，多次派出代表来公司考察并邀请公司董事长张锴雍、经营总监彭继泽等人到河北调查，到2004年下半年，河北中小企业局代表省政府与公司就合资投资河北中科智达成了初步的合作框架——由公司控股并经营河北公司，河北省政府投资2000万元人民币派员参与管理；2005年3月，双方在历次协商的基础上正式签署了合作备忘录，双方约定在2005年内共同在河北成立河北中科智公司期间，河北省委常委、常务副省长郭庚茂、主管中小企业的副省长宋恩华等领导多次与公司负责人会面，并多次表达了河北省政府对中科智进入河北市场的支持态度2004年底，河北省政府召开省长办公会，专题讨论并通过了与中科智合资成立河北中科智的合作方案，即：从2005年起，连续5年，每年由省政府财政专项拨款2000万元与中科智合资建立河北中科智公司，把目前中国最成功的商业化担保公司运作模式引入河北2005年3月，河北省财政的第一笔出资2000万元人民币已经由河北省财政划拨给河北省中小企业局到位 此次2000万元投资，开创了河北省政府历史上第一次与民营企业投资合作的先例。
此外，河北省政府已计划，今后把每年扶助中小企业发展的专项资金委托给河北中科智管理，以担保、委贷的形式进行放大使用，提高资金使用效率的同时，给河北中科智以最大可能的扶持总之，河北公司已经拥有十分良好的政府合作基础，这是中科智发展历史上不曾拥有的发展契机三、项目经营目标河北中科智担保公司将依据中科智担保集团的发展战略，立足环渤海经济区，为区内其周边地区的广大中小企业、日益增长的中产阶级以及家庭，提供一体化的融资担保服务，业务领域包括而不限于：企业融资担保、个人金融服务、履约融资担保以及担保配套服务主要经营目标：三年后，年企业担保金额达到6~7亿元，托管担保基金达到6000万元，年履约担保规模达到16亿元，个人担保金额达到4亿元，公司年经营收入达到5860万元，年经营利润达到3722多万元（税后），三年内，发展成为河北省这个巨大担保市场中最大的一体化融资服务提供商，在国内，力争发展成为前十大担保公司四、项目综合评价河北拥有大量的迅速成长中小企业，形成了巨大的担保市场，而河北中科智担保拥有中科智的管理品牌，完善的风险控制手段和国内一流的经营管理团队，凭借河北省政府的大力支持以及现有团队本地化深厚的人脉资源，可以迅速建立稳健的银保合作关系，集聚河北当地最优秀的项目资源，可望在较短的时间内，河北中科智公司迅速占领环渤海经济圈中重要的中心市场，一方面，可以使更多的中小企业摆脱资金短缺的困扰，并带领河北担保业走入一个规范发展、互相合作的轨道；另一方面，河北中科智公司自身的项目股东回报率能够达到25.7%。
使股东、公司、员工都能够获得满意的回报与成就事实会证明，河北中科智必将成为中国中科智集团发展潜力较大、业务品种较全面、业务创新较多、社会效益较高、投资回报较满意的投资项目之一第二章 河北担保市场供需预测一、河北民营经济在全省占有重要地位河北省经济在最近几年实现了超常规的增长，并位居全国经济总量的第五名，这其中，中小民营企业的发展功不可没20世纪90年代中期以来，河北民营企业在推动全省经济增长、缓解就业压力、吸引民间投资、优化经济结构、增加地方财政收入等方面发挥了重要作用，做出了突出贡献，主要体现在四个方面：一是推动经济平稳较快增长2003年以来，河北省民营经济年均增长速度保持在15%以上，年均拉动经济增长5.9个百分点2003年完成固定资产投资850亿元，同比增长30%；新增注册资本500万元以上的企业750家；年销售收入超1亿元的企业220多家；长城汽车、新奥集团、华龙集团、建龙实业等一批强势企业脱颖而出截止到2004年底，全省民营经济单位总数达到158.6万个，同比增长7.7%；完成增加值4025.8亿元，增长15.6%，占全省生产总值的比重达到45.6%二是促进财政增收2004年，河北全部财政收入完成778.3亿元，增长22.6%，增幅为1995年以来最高水平。
全省民营经济单位实缴税金324.2亿元，增长44.2%，占全省财政收入的比重达到41.5%，比2003年提高6.1个百分点2004年全省民营经济单位上缴税金过亿元的县（市、区）达到95个，过5亿元的有10个，过10亿元的有5个三是拓展就业空间截至目前，河北民营经济吸纳就业人员达到927.1万人，占全省二、三产业从业人员的49%2004年新吸纳就业人员59万人，其中安置国有企业下岗失业人员25.3万人民营企业从业人员分别超过公有制企业和外资企业的就业人数，已经成为增加社会就业的主渠道四是推进经济结构调整从产业结构看，河北民营经济已从传统劳动密集型产品生产和餐饮、零售等服务业，拓展到高科技产业、现代制造业和新兴服务业，并开始进入教育、文化、卫生、体育等社会事业目前河北省认定的高技术企业中，民营企业占90%以上从产品结构看，全省民营企业有7个产品被评为中国名牌产品；有5个品牌被评为中国驰名商标，占全省总数的39%因此，近年来河北省委、省政府已经把促进民营经济发展作为全省重点工作之一，在市场准入、税收、工商管理等多方面制订了许多扶植政策培育中小企业成长壮大二、资金短缺，融资难、担保难是影响民营企业健康发展的关键在2004年第四届中国县域经济基本竞争力百强县（市）中，河北省有3个县市进入百强，数量位于全国第六。
今年上半年，河北省县域经济（大都是民营企业）总产值2289亿元，居全国第五位但资金短缺、人才匮乏、创新乏力、产业集群和信息化发展水平低等五大问题制约着这些民营企业的健康快速发展其中，资金短缺是影响民营企业健康发展的首要问题2004年以来，国家先后出台了提高存款准备金率、降低出口退税率、差别准备金率、再贷款浮息等收缩银根的政策，企业资金供应明显趋紧加上能源、运输紧张以及原材料价格上涨等因素的影响，使企业资金紧张问题更加突出，成为制约企业发展的瓶颈在近日召开的河北省县域经济发展座谈会上，参会的各市主管副市长普遍反映，融资渠道不畅通是当前制约企业发展的最大梗阻河北统计局企业调查队连续几年对全省中小企业进行跟踪监测，1997年，有83.3％的企业负责人认为，资金短缺是当前影响企业生产经营的主要因素；1998年，做出同样选择的企业负责人为78.8％；1999年为72％；2000年为80％;2004年84.2%的企业感到资金有所紧张或严重紧张到2005年4月底，被调查的39户企业资金需求缺口已达到32.62亿元，比年初扩大了5.26亿元，户均缺口为0.84亿元以保定市为例，今年上半年，该市非国有企业从银行得到贷款数额仅占全部固定资产投入的16.5%，且主要投向规模大的企业。
不得已这些企业从民间借高利贷（平均利率15~20%/年），据《2004年中国区域金融运行报告》披露，河北省民间借贷规模达到350亿元，如果再加上没有融到资的企业，据河北中小企业局估计，河北省企业资金的缺口每年将达到近千亿元河北省中小民营企业融资难主要表现在以下三个方面：一是贷款难目前河北多数商业银行对中小民营企业的贷款条件及管理要求等同于国有大中企业，因而多数中小企业得不到银行信贷资金的支持二是抵押担保难首先是验资、评估手续繁杂企业办理一笔财产抵押贷款，需要办理验资、评估、保险、公证、贷款抵押物等诸多手续，涉及多个部门，并接受银行方面的多次审查和实地调查，比较麻烦，时间也长其次是资产评估等中介费用高，有些城市甚至达到借款的2%，增加了贷款企业的负担这些繁杂的手续，使一般的贷款时间都达到4~6个月第三是寻找担保单位难，可提供担保的实力机构太少三是融资渠道狭窄当前，中小民营企业所需资金主要是从各级商业银行、城市和农村信用社抵押或担保贷款取得租赁融资、商业信用、民间借贷等也是中小民营企业可选择的融资途径，但这些方式一般融资数量少据我们对石家庄国家高新技术产业开发区及保定国家高新技术产业开发区的调查，在辖区的3000多家企业中，80%的企业缺乏资金的渠道，大部分的企业对资金额度需要在300~500万元，其来源也主要依靠原始积累或民间借贷。
在过去各企业也曾经尝试过企业之间互相担保贷款，但由于互相不了解、各企业发展速度及质量迥异，企业不愿意承受这种无法估量的风险，因此这种尝试效果不好另外在金融机构相对多的地区，如石家庄，部分生产有形产品的、有一定固定资产的企业，缺口资金可通过银行解决一部分；但在金融机构少的地区，如保定高开区，大部分企业解决不了贷款问题，虽然保定高开区内的电力设备、电力技术产品在全国都是非常有竞争力的，但上规模的企业却很少用高开区管委会的话说，高开区的硬件环境、软件环境在全国都是非常好的，为了促进高新技术企业的成长与壮大，在政策环境、机制激励、减免负担等各方面，管委会都做了最大的努力，但唯一难以逾越的是金融环境的建设工作虽然，管委会对辖区内的大部分企业背景、竞争实力、盈利能力非常了解，但由于银行相对中小企业严格的贷款条件及较为苛刻的担保条件，绝大部分企业都满足不了他们的要求一方面企业的资金缺口近千亿元，另一方面河北省所有的担保机构年担保规模4亿多元，相差非常悬殊，而这就为担保机构的运作创造了巨大市场空间三、担保机构运营空间大据中国人民银行统计，截止2004年底，河北省金融机构各项存贷款余额分别为9270亿元和6350亿元，比2003年同期分别增长16%和13%，存贷比为68.5%，远低于75%的标准。
存款余额在全国位居第8位，但贷款余额却仅为第10位，甚至落后于中西部省份的河南和四川，贷款发放不足从而造成河北资金市场供需紧张的重要原因是河北金融机构业务品种单一，服务意识、创新意识差主要表现在：1. 银行“亲大远小”倾向突出以四大国有商业银行为主体的国有金融体系信贷投向主要是面对大企业、大项目，使中小民营企业很难得到银行信贷支持河北民营企业的贷款主要集中在华夏银行、中信银行、石家庄商业银行等新兴的股份制银行及农村信用社，而这些银行与担保机构的合作也是最好的，与担保机构的合作条件也相对宽松2. 银行在信贷操作中不能全面执行《贷款通则》在这几年的工作中，我们发现部分银行对中小型民营企业不办理财产抵押贷款，只办理担保贷款；企业设备不能作为财产抵押；对中小民营企业放款量小、频率高、手续繁杂，使一些实际上具备贷款条件的企业望而却步，这些企业更希望能够通过担保公司融资，提高融资效率3、银行业务品种单一，创新能力差银行一般能够提供的业务只有贷款业务、票据业务、外汇业务等基本的银行业务，并且设定了非常苛刻的抵押担保条件像市场需要的保理、MBO贷款、过桥融资、保兑仓等中间业务、创新业务，都无法从银行获得贷款。
一般来说，金融环境越不发达、银行经营机制越僵化的地区，中小企业对担保机构的需求越迫切，担保机构等融资中介组织的发展空间越大河北银行对担保条件的僵化要求及非常差的创新能力，正好为河北中科智公司的运作留下了充分的经营空间四、担保有效供给严重不足据2005年8月18日《河北日报》报道：河北省中小企业担保机构由于大多是省市政府指令各地县区政府建立，真正用于担保的资本金大部分仍为财政资金，从业人员也大都是政府部门兼任，没有规范的管理体制及严格的内控制度，多数国有商业银行没有与其建立合作关系，这些担保机构绝大多数成立几年来一笔业务也没有做过，处于闲置状态，用河北省中小企业局局长路富裕2005年5月在全省信用担保体系现场会上的话说：一是担保机构规模偏小全省5000万以上的担保机构仅有8家，500万元以下的64家占37.65%二是从业人员素质偏低专业人才很少，复合型人才欠缺，很不适应担保业的发展三是担保资金利用率低已经开展业务的担保机构只有63家，只占37%，除去1:1担保方式运作的公司，能够实现比例担保的公司只有20多家大量资金闲置，未能发挥应有效益……如此等等，河北担保行业的有效供给明显不足央行最近公布的一份报告称，2004年河北的企业内部集资和民间借贷大量增加，民间借贷利率明显上升，河北省民间融资规模约在350亿，相当于河北省当年贷款增量的20%，迫切需要一个机制去规范。
而在我们与一些民间资本的接触中，普遍表示愿意以担保公司作为平台，为民间资本的规范运作创造一个良好、规范、公正的环境总之，河北目前这些担保机构没有对巨大的担保需求形成有效的供给，而大部分在闲置，所以迫切需要一个更加先进的担保机构来整合、领导五、政府对担保机构扶持力度大财政部在2003年实施了《关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知》，确定了财政部门向担保机构实行适当坏账补偿机制根据《国务院办公厅转发国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知》（国办发[2000]59号），对纳入全国试点范围中小企业信用担保、再担保机构，可由地方政府确定，对其从事担保业务收入，3年内免征营业税”2005年1月1日河北省财政厅颁布实行了《河北省省级中小企业信用担保机构代偿损失补偿资金管理暂行办法》，对省级担保机构的实际代偿损失给与22%的财政补偿多种鼓励措施的施行，给担保机构的经营创造了更加顺畅的环境，必将极大地促进担保机构的迅速发展河北中科智成立后将申请纳入全国试点担保机构，享受免3年营业税的优惠此外，公司将在石家庄高新技术产业开发区注册，为石家庄、保定高新区内的高新技术企业提供融资服务，公司可以申请成为高新技术服务企业，减按15％税率缴纳企业所得税。
并且，河北中科智将充分利用河北省政府、保定高开区作为出资人的良好背景，挖掘其他政府、社会优势资源，为河北中科智创造更为优越的经营环境六、个人金融服务、履约担保等创新业务空间巨大河北省地处环渤海经济圈的中心、京津地区周边地带，承担着京津众多的城市建设、基础设施、产业结构调整的建设工作，及国家级重点建设工程任务如首钢东迁、南水北调、青银高速等据我们在河北建设厅了解到的信息，仅河北省2001~2004年每年平均建设工程量就达549亿元河北省政府推行工程担保的力度非常大，省建设厅、石家庄、保定、唐山、邯郸等市都相继制订实施了各自的“工程担保实施办法”办法中都规定：工程担保项目的保函或保证书是承发包合同文件的组成部分，在建设主管部门备案并且省建设厅建立了几个督导组，分别下到各市，监察文件的落实情况，计划在2006年所有建设项目都要实施工程担保制度目前河北履约工程担保市场的90%由银行占据，但银监局处于专业操作原因，并不鼓励银行开展工程担保业务，而仅限于投标保函业务使大部分建设公司无法按照规定的要求找到合适的担保而目前河北省担保机构虽然有200余家，但在河北建设厅备案、真正操作工程担保的公司仅有6家，注册资金一般为1000~2000万元，实力不大，每年担保额也就3~4亿元，几乎处于真空状态。
河北中科智凭借着丰富的工程担保业务品种及中国中科智成熟的履约担保运作经验，把投标担保、承包商履约担保、业主支付担保和承包商付款担保、预付款担保、保修金担保及融资担保多种业务混合操作，必将在河北履约担保市场上具备强劲的竞争力，2006年就能够成为河北工程履约担保的最大服务机构根据人民银行的统计，河北省在个人中长期消费贷款方面，2005年5月余额为440.21亿元，并呈逐月递增趋势其中大部分的个人贷款是房产抵押性质和住房按揭贷款，银行要核查贷款人多方信息，手续操作复杂，工作量大，容易出现问题，银行将承担很大风险因而每年房地产开发贷款和个人消费贷款的合规性都是银监局检查的重点因此银行也在探索新的操作方式，以降低工作强度和业务风险一些小的担保公司已经开始与银行合作介入个人贷款担保业务，银行也因为能够省却了大量工作强度并降低了风险而乐于接受这些担保公司的担保这些担保公司一般注册几百万，因实力小无法运作企业担保业务，而不得不转向个人担保业务据我们了解，这些担保公司一年担保额也就100多万元，仅面对一些信誉相对好的公务员、教师等，客户群体相对狭窄可以看到，河北个人担保市场正处于启蒙时期，并且市场容量巨大。
河北中科智将利用与银行的良好合作关系，采取与银行捆绑推动个人消费贷款、融资贷款、教育贷款、出国贷款等个人业务市场，开发个人贷款担保信息审核系统，采取网络化信息传输、审批方式，把11个地市、重点银行的信息整合起来，高效率、低风险地推动个人担保业务，努力成为河北省最大的个人金融服务机构像过桥贷款、MBO融资、商业票据贴现、保理业务等灵活、“新颖”的业务，在深圳、上海等金融发达地区不足为奇，但在河北极难运作，并且需求量很大，像一些上市公司也存在这方面的旺盛需求，如裕峰股份、新奥集团、天威保变等都向我们表示过这方面的业务需求更不要说冀衡集团、豪威电子这些准上市公司尤其临近年底，票据贴现市场非常好，风险也不大，银行很多时候考虑自身年底头寸问题、利润完成情况，会启动大批量的票据贴现，我们在银行的配合下做一些贴现、转贴现业务，短期内的回报将非常高总之，依据河北省在全国经济中的前列地位和重要的区域优势、及相对落后的金融服务的实际情况，不难推测河北担保市场是一个尚未充分挖掘的市场不像北京、上海、深圳已经实现担保机构的充分竞争，在河北，这里缺少竞争，企业基础较好，我们任何业务品种都可以在这里得到充分运用，多种多样的客户需求也可以促使我们实现更多的准金融创新，我们很容易就能够实现河北最大的担保机构的目标（年担保规模达到3个亿），因此，我们通过调查了解到的真实情况就是，在河北投资是非常可行的。
第三章 河北中科智的竞争比较优势一、团队丰富的经验优势河北中科智公司团队中的大部分成员，将定向招聘担保机构、银行信贷的高管人员及信贷工作人员，由于目前河北银行正处于人员削减阶段，尤其是正准备上市的中行、农行及一些竞争激烈的股份制银行（负债业务竞争），很多资产业务业绩优秀的客户经理处于竞争中的弱势地位，其中很多客户经理都对担保业务很了解并充满信心另外，目前河北最优秀的担保公司大多数是国有企业体制，一部分优秀人才被压制，渴求发展的机会河北中科智的品牌优势及现代化管理体制，正好为这些人提供一个优良的展示自我能力的平台，给他们创造了理想的环境，相信他们很快就会发挥出各自的业务优势，把河北公司各项事务尽快开展起来目前我们已经储备了一批优秀人才主要人员简要介绍：● 郭德信：男，42岁，高级统计师，河北省石家庄市人，身体状况：良好1984年毕业于河北经贸大学商业经济系企业管理专业长期在河北省政府机关工作，在省政府办公厅工作十年中先后为四任常务副省长服务，协助处理行政事务2002年9月调任河北省财政厅国富投资集团工作，现任集团副总裁兼河北省经济技术投资担保有限公司总经理● 沈刚：男，35岁，在职研究生学历，高级经济师。
具有中国证监会证券、期货从业资格原任河北省经济技术投资担保有限公司常务副总经理，现任北京中科智担保有限公司河北代表处负责人自1994年起从事投资咨询、投资管理、企业收购与兼并、企业股份制改造并上市、公司战略管理、企业融资担保等业务，具有8年投资管理及5年的担保业务经验带领原公司发展成为目前河北省担保规模最大（累计担保8亿元、担保收入1500万元）、运作最规范的担保机构，拥有非常广泛的客户关系，及与各银行非常密切的合作关系和个人友谊拥有比较强的组织能力及与同事们沟通能力在2002年初成功市场化托管了河北省第一笔“担保基金”，并将之变成了河北中科智的股东● 郭洪林：男，33岁，大学本科毕业现任河北省经济技术投资担保有限公司高级客户经理具有非常强的银行关系和客户的营销能力拥有8年投资管理和3年担保业务经验● 孟海涛：男，38岁，大学本科毕业现任石家庄商业银行公司业务部副总经理，具有10多年公司信贷审查经验，并具有律师执业资格● 赵风义：男，34岁，大学本科毕业原任交通银行石家庄分行营业部客户经理、海通证券石家庄营业部副总经理，现任河北安惠投资有限公司副总经理，具有10年银行信贷、投资业务经验。
二、银行关系优势在银行方面，由于我们在河北从事中小企业融资担保业务已经有5年多，与河北当地银行均建立了良好的合作关系，并且与各商业银行一直保持着深厚的友谊与信任另外，中科智作为中国民营商业担保的第一品牌已经被河北众多的银行所认同，尤其是ADB、CVCI作为战略投资者并参与公司的管理决策，进一步提升了中科智在河北银行界的影响河北办事处已经初步获得了中国银行河北分行、建设银行河北分行、农业银行河北分行、上海浦发银行天津分行、华夏银行石家庄分行、中信银行石家庄分行、石家庄商业银行等金融机构的担保合作意向（见下表），授信规模当年即可达到10亿元左右此外，在其他省直机关方面，我们已经利用原有的业务关系，与河北省建设厅招标办取得联系，河北中科智在建设工程方面获得他们的资质认可已经没有问题同时，我们也联系了河北省水利厅，在水利工程建设方面也与主管处长获得沟通，今后可以在水利工程建设担保方面、水电站融资建设方面进行合作在交通工程建设项目中，我们与河北省交通厅的相关处室的联系正在进行中我们也与中信银行、石家庄商业银行、农业银行进行了个人担保业务的可行性研究，计划在信用卡、个人消费信贷方面进行尝试，可行性方案正在制定中。
河北中科智与各银行商谈的担保授信额度序号银 行意向担保授信额度（亿元）授信范围1华夏石家庄分行2全省2农业银行河北分行2全省3中国银行河北分行1全省4建设银行河北分行1全省5石家庄商行1.2石家庄6中信石家庄分行1.2全省7浦发天津分行1全省8其它（信用社、金融租赁）0.5全省9国家开发银行河北分行商议中三、优质客户优势由于河北中科智的高管人员及客户经理将主要来源于河北当地的银行与优秀的担保机构，他们的加盟势必会带来更多的项目资源就目前我们已经掌握的优质客户资源，初步担保业务规模已经达到3-5亿元如河北冀衡集团（河北百强企业第89位）、京华焊管（河北百强企业第49位）、河北敬业集团（河北百强企业第18位）、河北天威保变股份（上市公司、河北百强企业第41位）、河北建设集团（河北百强企业第43位）及河北千喜鹤集团（全军最大的后勤保障单位）、河北恒信实业（MOTOROLA全国四大区域经销商之一）、中航惠腾（亚洲最大风力发电叶片制造商）、石家庄慷派（联想集团骨干成员）等等这些企业都在各行业占据相对主导地位，拥有较大的市场份额，处于高速发展的态势，拥有对融资担保、履约担保、个人担保及投行业务等多种业务需求。
我们从业5年来积累的务实、高效的作风及良好的信誉，也会吸引一大批客户、银行、担保同业来寻求合作机会如果再加上合作银行承诺的提供一些优质客户（变企业互保为担保公司担保），肯定我们的客户群体会更大并且这些客户的忠诚度非常高，一旦是建立了合作关系，河北中科智优良的服务质量，会使这些客户成为我们永久的合作伙伴此外，我们已经与保定市中小企业局达成共识，计划依托河北中科智经营优势和风险控制能力，整合保定地区担保资源，建立保定地区担保联盟，托管一部分市县区担保机构（仅保定市未启动的担保资金就有2.2亿元），统一工作流程，快速启动市县区担保机构的规范运作，使其成为河北中科智今后的重要业务之一这也是河北中科智同中科智集团旗下其他省市公司相比有更多利润增长点之一四、集团背景优势河北中科智与河北省其他担保机构相比，最独特的优势是我们拥有中科智集团公司的背景优势，在资金、技术、信息、业务合作、管理经验、发展战略、风险控制等方面会给河北公司强有力的支持，从而使我们河北公司一开始就处在一个较有利的势位，我们将会充分发挥集团背景优势，与我们在当地的担保市场资源优势结合起来，势必会形成强大的利润创造能力，实现我们预定的战略目标。
五、与同业友好合作优势目前，河北担保机构在业务方面是缺乏交流与合作的，主要原因是缺乏行业的领导者，而各级地方担保机构都渴望与国内大型担保机构合作以获得更多的发展机会河北中科智成立后，将会利用其经营团队与石家庄、保定、唐山、廊坊等地的专业担保机构已有的、良好的历史合作关系，在一些区域性大项目的运作方面，与他们进行广泛的合作，化解风险，监控项目，这对于我们今后的业务开展及推进都会产生很大的促进作用目前，廊坊、唐山等市的担保公司都表示愿意加强业务方面的合作中国中科智自2003年开始进入河北、考察河北担保市场，通过具体业务的成功运作获得河北的企业、银行、担保业第一手调查资料，总结了本项目上述非常突出的5个优势，因此河北中科智已经是站在河北省担保业最高点上起步，加上河北省政府、保定国家高新技术产业开发区管委会作为出资人、主管部门，肯定会给予河北中科智特殊的政策支持、业务支持及资金支持，这必将使河北中科智在河北担保界处于绝对的竞争优势地位，这种优势地位会促进河北公司强者更强，而这些方面是其他省市不能实际做到的因此，河北中科智的运营必将给股东带来比中科智集团其他省市公司更多的回报第四章 项目经营管理方案一、经营理念与业务目标河北中科智担保公司将依据中科智担保集团的发展战略，立足环渤海经济区，为区内其周边地区的广大中小企业、日益增长的中产阶级以及家庭，提供一体化的融资担保服务，业务领域包括而不限于：企业融资担保、个人金融服务、履约融资担保以及担保配套服务。
河北中科智将以“经营信用，管理风险，创造效益”作为其经营管理理念，实行以市场和客户为驱动的经营策略初期将以石家庄、保定、衡水为主要业务开拓地区，再逐步向唐山、廊坊、秦皇岛、邯郸、邢台等河北省其他重要城市扩张，以横向和纵向一体化的方式扩大企业经营规模和业务范围在实现可持续发展的基础上，争取将河北中科智公司发展成推动当地经济发展的重要力量，并为股东创造优良的业绩二、不断创新的服务与产品河北中科智公司主营业务为：融资担保业务、履约担保业务、受托资产业务、担保投资业务、担保配套服务等●担保业务目前以融资担保为主，即公司以其资信为客户向银行借款提供信用保证，促使其获取所需资金，以此收取担保服务费用担保业务可细化为以下三种类型：个人贷款担保业务、企业融资担保业务、合同履约类担保业务等●受托资产业务河北中科智公司将充分利用省政府的背景，调动河北省经济发达地区政府资金，开展区域性的联合担保业务及资产管理业务目前这种业务模式在秦皇岛经济技术开发区、保定中小企业局正在积极的洽谈中河北中科智公司计划在5年内争取托管各市原经贸委管理的但一直没有实质运做的担保基金，成为河北省最大的受托资产管理、担保基金运做的机构。
而这个业务是中科智集团其他公司所没有的●担保投资业务以担保为手段，策略性介入高增长性领域，方式主要有：根据承担风险的大小程度，持有被担保企业一定的股权、期权或分红权；通过前期担保考察确认的担保项目，在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入；担保投资业务控制的各种资产，将主要以解除担保方式退出担保投资项目●担保配套服务 (1)咨询服务: 包括企业融资策划顾问、企业管理顾问、个人理财顾问2)项目评估和论证服务：项目可行性研究与评估、资产评估业务、企业与个人资信评估3)代理服务：政府或民间担保基金的委托管理、资产委托管理业务、房地产经纪和代理业务等三、完善的公司治理结构股东会监事会董事会投资决策委员会担保评审委员会董事长总经理风险管理部履约担保部个人业务部公司业务部财务审计部行政人事部四、科学的业务管理河北中科智公司将依照集团公司的业务管理经验和制度体系，制定各种业务流程规范和风险管理体系五、发展战略（一）业务拓展方向河北中科智担保的目标是成为河北担保业的领先者，立足省会石家庄，逐步向全省经济发达城市进行有序扩张初步的计划是在稳定公司在石家庄、保定的市场地位后, 再向其他重点城市唐山、廊坊、衡水、邯郸逐步扩张。
二）市场开发规划河北中科智公司根据其经营策略，制定了中长期的市场开发计划，并以此为蓝本，滚动制定和实施年度市场开发计划担保业务及配套服务 担 保 投 资2006~2007年2008年及以后营销策略在重点城市开拓全面市场，与省内同业合作，托管异地担保基金，开展多样担保业务建立完善以个人担保和企业担保为主体的综合性信用担保体系与担保业务相关的风险投资和资本运营及其衍生业务市场区域石家庄、保定、唐山、廊坊全省范围全省范围第五章 项目实施计划2005年12月~2006年2月：合作各方进一步磋商，落实合作协议；2006年3月：公司股东会2006年第一次会议，合作各方签署《合同》、《章程》等法律文件，开始工商注册；2006年4月：公司人员各项业务培训；初步业务贮备；2006年6月：第一届第一次董事会召开，公司成立第六章 经济效益评价一、收入预测1. 担保放大倍数由于河北公司经营团队与河北银行有非常良好的合作历史，加上中科智商业担保第一品牌以及中科智专业化的的运作模式，短期内获得河北银行的认同与信任，是不成问题的河北公司的目标是：第一年2~3倍；第二年4~5倍；第三年以后达到5~6倍；正常年份力争达到6~7倍。
2. 保费收入(1) 企业融资担保预测依据项目实施计划，预计2006年下半年即可以进行正常业务工作，因此，根据我们已有的项目筹备，估计2006年当年担保额度可以达到2.5亿元，托管资金达到2000万元；2007年业务将实现稳步增长，完成4亿元左右的担保，托管资金达到4000万元以上，成为河北省最大的担保机构；2008年，力争实现担保规模6亿元以上，托管资金达到5000万元2009年以后担保规模可以达到6~7亿元，托管资金达到6000万元以上其中，托管担保基金包括托管担保基金、托管担保公司、管理输出等业务，已经有一些地市正在洽谈意向对于托管担保基金的业务成本，一般是存款利息而托管基金我们可以进行委托贷款等增值运作，提高收益率我们设定的保费标准是依据项目的风险评级而确定，收取2~3%/年的保费为稳健起见，我们按平均费率2.4%/年 北京中科智取费标准为2~2.5%；河北商业性担保公司一般标准为2.2~3.5%/年计算，则2006年2.5亿元保额保费收入为600万元；2007年4亿元达到960万元2008年达到6亿元，保费收入达到1440万元；2009年正常年以后达到6~7亿元担保规模，收入达到1440万元。
2) 履约担保业务收入预测由于履约担保市场潜力大，风险相对较低，而且可以摆脱银行的依赖，因此，我们在开拓中小企业融资担保业务的同时，将着力推进这项业务进行因为该业务在河北做得还比较少，我们保守估计，如果按照1%费率 北京中科智公司收费标准为0.5~1.2%计算，2006年履约担保额度达到2亿元，营业收入200万元随着业务局面的打开，在2007年业务规模争取达到6亿元，营业收入达到600万元2008年再实现跨越可以达到10亿元，保费1000万元；2009年以后能够达到16亿元/年左右，保费收入达到1600万元3) 个人担保业务方面按照每担保10万元收取1000元/年 北京中科智公司收费标准为1.3~1.6%担保费计算，根据目前河北市场容量，我们预计2006年处于起步期，个人担保争取达到5000万元，保费达到50万元；在2007年业务进入快速增长期，担保额达到2亿元，保费收入为200万元；2008年以后担保额达到4亿元，收入达到400万元3. 投资银行业务收入包括项目评审、财务顾问、企业并购重组、MBO顾问、管理咨询、金融衍生物担保等投资银行业务，目前这个市场潜力较大我们估计2006年下半年起步收入达到150~200万元；2007年达到350~450万元，到2008年以后达到正常年收入水平700~800万元/年。
4、增值投资收益参考目前河北民间资金市场实际利率为15~50%/年，我们保守估计综合年收益率按照10%/年计算为保证担保业务顺利实施，有必要保证一定银行存款，以保证银行对河北公司的信心2006年公司由于新建需要树立银行信誉，故50%的注册资本及托管资金存于银行，可以以存单形式，也可以购买国债的形式，其余50%可以用于其他机会投资2007年银行存款比例可以下降到40%左右，2008年计以后正常年下降到30%银行利息收益按照2%/年（税后）计算除了银行存款的资金，其余资金可以用于进行高增值性投资，如委托放款、过桥贷款及担保连带投资、商业票据贴现等业务，这将在集团公司的指导下进行投资综合年收益率按照12%/年计算河北中科智业务规模预测业务品种2006年下半年2007年2008年其余正常年放大倍数2~3倍4~5倍5~6倍6~7倍企业融资担保2~3亿元4~5亿元5~6亿元6~7亿元履约担保2~3亿元5~6亿元10~12亿元15~20亿元个人担保5000万元2亿元4亿元4亿元投资银行业务100~200万元400~500万元800万元800万元担保基金托管1000~2000万元4000万元5000万元6000万元二、成本估算1、管理费用包括办公费、人员工资、福利等费用，按照第一年15人计算，第二年25人，第三年及以后正常年35人计算，平均管理费用25万元/人年。
2006年管理费用为375万元；2007年为625万元；2008年及以后达到1000万元2、营销费用由于我们要推行客户营销制度，因此将要有此项支出，按照营业收入的2%计算三、综合效益分析1.营业税及附加正常年营业税及附加为营业收入的5.5%，河北中科智公司将申请国家发改委中小企业司信用担保试点单位将获得免3年营业税待遇2.风险准备金的计提依据河北省财政厅2005年1月1日实施的《河北省中小企业信用担保机构财务管理试行办法》，及按照中国中科智的实际业绩，风险准备金的提取比例为经营利润的0.5%3.所得税河北中科智将积极申请石家庄国家高新区高新技术企业资质，获得15%所得税税率的优惠4.分红政策为打好河北公司的基础，前三年不分红从2008年底开始分红，如果分配其中的60%，则在2008年可向股东分红派息3842万元5.盈利能力预测● 2006年下半年：(仅有半年经营时间)股东回报率=净利润/(资本金+上年度累积利润+本年度净利润/2) =818/(10000+818/2)=8.2%● 2007年股东回报率=18.4%● 2008年股东回报率=23.1%河北中科智担保业务增长预测 单位：人民币万元第七章 结 论通过上述分析表明，河北中科智因为具有其他担保机构无法比拟的经营优势，因而在河北省担保界很快成为龙头企业，其所搭建的多功能准金融服务平台也必将成为河北省中小企业与银行、民间资本的最顺畅、快捷的桥梁。
河北中科智实施严密的风险控制措施和灵活的业务手段，能够把业务风险通过严谨的工作流程及多途径的联合担保体系化界、转移，成功控制了项目的风险，保证了河北中科智获得较高的经营业绩，使各位股东获得极好的投资回报河北中科智公司年投资回报率为25.7%随着以河北为中心的环渤海经济圈的崛起，我们相信河北中科智的投资回报肯定会逐年提高，力争早日赶上并超过其他兄弟公司因此，河北中科智项目在经济上、技术上是完全可行的附件1：河北中小企业信用担保中心简介●注册地址：河北省石家庄市●注册资本：1.2亿元●法人代表：郑洪秀河北中小企业信用担保中心是隶属于河北省中小企业局的事业单位，主要从事省属各市担保中心的再担保业务与未来的河北中科智没有业务冲突河北省中小企业局是指导全省中小企业、乡镇企业和民营企业发展的省政府直属机构主要职责是指导中小企业服务体系建设，指导、规范为中小企业提供服务的各类中介组织的工作，促进金融机构建立与中小企业的融资渠道其中包括对全省担保机构的业务指导此次合作，河北省中小企业信用担保中心仅以股东身份参与股东会和董事会，对河北中科智重大经营方针行使出资人职责，并不直接参与公司的日常经营与管理附件2：保定高新开发区发展公司●注册地址：河北省保定市高开区●注册资本：8000万元●法人代表：马学禄保定国家高新技术产业开发区发展公司也是隶属保定高新技术产业开发区管委会的事业单位，主要代表开发区管委会对重大项目进行投资及行使出资者职责。
其与管委会政府是一套班子、两个牌子，法人代表马学禄也是高开区管委会主任保定高新技术产业开发区创建于1991年8月，1992年11月9日被中华人民共和国国务院正式批准列为53个国家级高新技术产业开发区之一，规划面积12平方公里肩负“发展高科技、实现产业化”的历史使命，秉承“高新技术商品化、产业化、国际化”的发展宗旨，保定国家高新区坚持外向型、特色化、科技创新三大战略，不断完善投资环境，构建创新创业平台，积极推进国际经济技术合作建立了国家级创业服务中心、国际经贸服务体系、高新技术创业服务体系、生产生活服务设施，市场化的经济发展环境逐步完善乐凯胶片、宝硕塑料、天威保变、长城汽车等一批著名企业和品牌在这里延续发展美国柯达、日本三菱、菲律宾生力、法国欧麦等一批世界知名公司在这里驻足十年来，保定国家高新区以其自信与勤奋、诚信与创新，打造了一片属于世界的创业乐园保定国家高新区建设形成了中国第一个新能源设备领域的国家级产业基地——国家火炬计划（保定）新能源与能源设备产业基地；建立了以石油地质勘探为代表、涉及七大领域的省级软件产业基地；吸引了美、日、英、德、菲律宾等十几个国家和地区的投资截至2003年，高新区实际利用外资4亿美元。
同时，包括新材料、汽车及零配件、生物制药、食品等产业领域的一批高科技企业取得了长足发展，并在国内同行业中形成较强竞争能力2003年实现工业总产值100亿元，财政收入3.5亿元，日益成为保定新的经济增长点和华北地区潜力日显的投资沃土此次投资河北中科智，就是利用中科智这个融资平台，为区内、保定市企业营造良好的融资环境，并且该项计划已经管委会主任会议通过保定国家高新技术产业开发区发展公司此次投资，如同河北省中小企业信用担保中心一样，仅以股东身份参与股东会和董事会，对河北中科智重大经营方针行使出资人职责，并不直接参与公司的日常经营与管理。
