单击此处编辑母版标题样式,编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,走进,理财规划师,INTO THE FINANCIAL PLANNER,走进理财规划师INTO THE FINANCIAL PLAN,Part 01,理财规划基础,Part 01理财规划基础,理财规划基础,Fundamentals of Financial Planning,1,理财规划的含义,2,结合客户生命周期制定理财规划,3,理财规划的目标和原则,4,理财规划的内容和流程,5,认识理财规划师,理财规划基础Fundamentals of Financia,理财规划主要内容,1,理财规划概述,2,理财规划内容与流程,3,理财规划与理财规划职业,4,职业道德与操守,理财规划主要内容1理财规划概述2理财规划内容与流程3理财规划,第一节,理财规划概述,理财规划,：运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：,现金,规划,消费,支出规划,教育,规划,风险管理与保险规划,税收,筹划,投资,规划,退休养老规划,财产分配传承规划,提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
第一节 理财规划概述理财规划：运用科学的方法和特定的程序为,一、理财规划目标,目标层次,财务安全和财务自由,财务安全,财务自由,首要问题财务安全,达到人生各阶段收支平衡,最终目标财务自由,投资收入完全覆盖各项支出,一、理财规划目标目标层次财务安全财务自由首要问题财务安全最,一、理财规划目标,财务,安全,个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机衡量标准：,是否有充足稳定收入,个人是否有发展潜力,是否有充足的现金准备,是否有适当的住房,是否购买了适当的财产和人身保险,是否有适当、收益稳定的投资,是否享受社会保障,是否有额外的养老保障计划,一、理财规划目标财务个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为,一、理财规划目标,财务,自由,个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障,衡量标准：,投资收入完全覆盖各项支出,个人从被迫工作压力中解放,已有财富成为创造更多财富工具,一、理财规划目标财务个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被,一、理财规划目标,财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示：,总收入,总支出,投资,收入,财务安全：,总收入,总支出,投资,收入,财务自由：,一、理财规划目标财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表,一、理财规划目标,理财规划目标的,具体内容,必要的,资产,流动性,合理的,消费支出,持有现金动机（预防、交易和投机）,住房、车和信用卡消费,实现,教育期望,有能力合理支付自己及子女教育费用,保险规划将意外事件带来的损失降到最小,完备的,风险保障,一、理财规划目标理财规划目标的具体内容必要的合理的持有现金动,一、理财规划目标,理财规划目标的,具体内容,合理的纳税安排,税收筹划减少或延缓税负支出,积累财富,投资规划，增加收入，最终实现财务自由,安享晚年,退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐”,有效的财产分配与传承,减少财产分配支出，制定遗产分配方案等。
一、理财规划目标理财规划目标的具体内容合理的纳税安排积累财富,二、理财规划的原则,客户家庭类型不同，,核心策略不同,进攻型,策略,青年家庭风险承受力强,攻守兼备,中年家庭风险承受能力中等,防守型,老年家庭风险承受能力较低,二、理财规划的原则客户家庭类型不同，核心策略不同进攻型青年家,二、理财规划的原则,建立现金保障,日常生活覆盖储备,意外现金储备,失去劳动能力或失业或失去收入来源，保障家庭生活,为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准备,家族亲友的重大紧急支援准备,家族支援现金储备,风险管理优先,于追求收益,理财规划首先应考虑的因素是风险，而非收益,保值是增值的前提,二、理财规划的原则建立现金保障日常生活覆盖储备意外现金储备失,二、理财规划的原则,消费、投资与收入相匹配,消费和投资规模与收入相匹配,投资和消费支出安排与现金流状况相匹配,开源与,节流并举,开展第二职业,赚取投资收益,未雨绸缪，早作规划,二、理财规划的原则消费、投资与收入相匹配消费和投资规模与收入,第二节,理财规划的内容与流程,理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。
因此，,生命周期理论是整个理财规划的基础！,来分析其不同的财务状况和理财目标,第二节 理财规划的内容与流程理财规划师应根据客户所处生命周,一、生命周期理论与家庭模型概述,（一）生命周期理论,单身期,参加工作结婚，,2,8,年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源,家庭与事业形成期,结婚到新生儿诞生，,1,3,年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上,家庭与事业成长期,子女出生到完成大学教育，,18,22,年，收入增加，支出增加，生活稳定,退休前期,子女参加工作到个人退休前，,10,15,年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行,退休期,退休后，享受夕阳红，安排身后事,一、生命周期理论与家庭模型概述（一）生命周期理论单身期家庭与,一、生命周期理论与家庭模型概述,（二）家庭模型,青年家庭,35,周岁以下,中年家庭,35,55,周岁之间,老年家庭,55,周岁以上,根据家庭收入主导者的生命周期来划分,一、生命周期理论与家庭模型概述（二）家庭模型青年家庭35周岁,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划,生命周期,理财需求分析,理财规划,单身期,租房、日常开支、偿还教育贷款、储蓄和小额投资,现金规划、消费支出规划和投资规划,家庭与事业形成期,买房、养儿育女、应急基金、增收、风险保障、储蓄投资和退休基金,消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划和财产分配规划,（二）家庭模型,青年家庭,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期理财需求分,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划,（二）家庭模型,中年家庭,生命周期,理财需求分析,理财规划,家庭与事业成长期,买房买车、子女教育、增收、风险保障、储蓄投资和养老储备,子女教育规划、风险管理规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税收筹划和财产分配规划,退休前期,提高投资收益稳定性、养老金储备、财产传承,退休养老规划、投资规划、税收筹划、现金规划和财产分配与传承规划,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（二）家庭模型,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划,（二）家庭模型,老年家庭,生命周期,理财需求分析,理财规划,退休期,保障财产安全,遗嘱,建立信托,准备善后费用,财产传承规划,现金规划,投资规划,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（二）家庭模型,三、理财规划的主要内容,基本内容,核 心,对客户现金及现金等价物管理,建立应急基金，保障生活质量和 状态的持续性稳定,现金规划,消费支出规划,A,规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标,B,住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等,三、理财规划的主要内容基本内容核 心对客户现金及现金等价物管,三、理财规划的主要内容,教育规划,收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案,风险管理,与保险规划,通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低,税收筹划,事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大,三、理财规划的主要内容教育规划收集教育需求信息，分析教育费用,三、理财规划的主要内容,投资规划,根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率,退休养老,规划,保障退休后生活品质,财产分配,与传承规划,将家庭财产在成员间进行合理分配,三、理财规划的主要内容投资规划根据客户理财目标和风险承受力，,四、理财规划的流程,建立客户关系,直接决定理财规划业务能否开展,沟通方式,电话、互联网、书面、面对面,沟通技巧,语言技巧和非语言技巧,收集客户信息,理财方案是否切合实际，,关键是对,客户财务信息和非财务信息和客户期望目标充分了解,四、理财规划的流程建立客户关系沟通方式电话、互联网、书面、面,五、理财规划的流程,分析客户,财务状况,制定,理财方案,执行,理财方案,持续,理财服务,分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率（结余比率、清偿比率等）,制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出实施时间表,根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到目标,五、理财规划的流程分析客户制定执行持续分析客户家庭资产负债表,谢谢,大家,INTO THE FINANCIAL PLANNER,谢谢大家INTO THE FINANCIAL PLANNER,。
