单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,XX,先生家庭理财规划书,小组成员：李小红、江洪、方剧剧,班级：信管,1,班,目录,一、基本情况介绍,四、风险告知,二、当前财务状况分析,三、理财目标规划,基本情况介绍,基本情况介绍,当前财务状况分析,资产项目,先生,女士,负债,先生,女士,存款,3,12,房产,100,80,汽车,7,个人信贷,5.5,股票基金,3,3.7,房贷,23.5,总资产,208.7,净资产,179.7,资产负债表（单位：万元）,收入,项目,先生,女士,合计,工作收入（税后）,5922.5,6287,12209.5,收租,2000,利息收入,2500,支出,个人信贷,5000,11200,生活费,5000,学杂费,1200,可支配月收入支出表（单位：元）,当前财务状况分析,当前财务状况分析,家庭情况基本判断：,这位先生处于典型的家庭成长期职业生涯处于成熟期财务生命周期处于“累积”向“巩固”的过渡期理财目标规划,理财目标,现金规划,现金规划的一般工具包括：现金、储蓄、货币基金家庭每月支出共计,11200,元，家庭一年的支出现金共计,15,万元左右，这部分资金我们采用组合存款的方式，满足家庭每个月现金支出保证较强的流动性。
存款方式我们选择,2.88,万元现金，,3,万元活期存款，,2,万元三个月定期存款，,3,万元六个月定期存款相组合的方式消费支出规划,1.,购房：,xx,先生和,xx,女士各自已有住房一套，所以短期内无需购房2.,购车：,xx,先生想要在三年后换一部现值,15,万元的汽车，可采用贷款的方式如下表）,计算公式,选项,金额,购车车价,150000,首付款,现款购车价格*,30%,45000,贷款额,现款购车价格,-,首付款,105000,月付款,还款期限,2,年,4376,教育规划,项目,年支出,其他,小学,中学,大学,20000,2000,读硕,200000,3000,合计,225000,Xx,先生的儿子,10,岁，处于小学阶段，根据理财目标对其教育支出规划如下表（单位：元）：,目标：,1.,退休年龄：,60,岁2.,退休后月生活费：,5000,元3.,终老年龄：,80,岁退休养老规划,风险告知,谢谢观赏！,。
